史上最大退休潮來襲
勞保年金月領好
還是一次領ALL in ETF?
2024/04/12 王文良
首檔台股月月配股票ETF 00929復華台灣科技優息一炮而紅，投信接連推出高股息ETF，除了00939、00940，4/22~4/29還有00943、00944、00946等著募集，錢從哪裡來?免驚，台灣史上最大退休潮來襲，近300萬人2032年之前陸續退休，只要退休時不選月領，都有一筆勞保老年給付。
民國51年以後出生，法定退休年齡65歲。2022年勞工退休人數達10.4萬人創15年新高，領取勞保年金人數大增，每年退休比新就業人數多，勞工保險局統計，2023年保費收入4,760億元、給付5,206億元，收不抵支446億元，領的人增加、繳的人減少，連續7年逆差，勞保司表示政府今年將撥補勞保基金1,300億元，預估至2025年撥補金額2,670億元，勞保破產雜音縈繞於勞工腦海，最新勞保精算報告:2028年勞保缺口至少1,267億元。
2009年勞保年金制度開辦時明訂勞保年金請領年齡採每2年提高1歲機制，2024年需滿64歲、2026年為65歲，之所以逐年提高上限因為開辦即知終將入不敷出。解決勞保破產問題，有兩個方向:多繳、少領、延後退，或每年政府持續撥補。雇主勞工誰願意多繳?勞保年金平均月領1.88萬元，連2萬元都不到，原本就領不多，物價飆漲，少領大幅犧牲生活品質，延後退更不值鼓勵，並非人人65歲之後都適合工作，或有適合的工作。擔心勞保破產害怕錢領不到或不夠用的惶恐，注意力轉移至高股息月月配ETF:快樂領息就是你。
雇主未提供勞健保的勞工只能自行投保職業工會，退休時有「勞保老年給付」但沒有雇主提撥與自提的「勞工退休金。」投保職業工會勞健保保費結構:自費60%、政府40%，以最低工資27,400元計算，勞保費率11%，每月須繳1,849勞保費。
勞保老年給付可分為
1. 老年年金給付。
2. 老年一次金給付。
3. 一次請領老年給付。
試算月領老年年金及一次請領金額:
勞保65歲後選月領:
1. 投保級距 X 年資 X 0.775% + 3000元。
2. 投保級距 X 年資 X 1.55%。
3. 投保40年，1與2擇優領。
4. 以最低工資核算每月可領17,031元。
以最高級距工作40年試算(月領):
1. 45,800元 X 40 X 0.775% + 3000元= 17,198元。
2. 45,800元 X 40 X 1.55% = 28,396元(每月給付金額。)
一次請領老年給付試算:
1. 退職當月前三年平均月投保薪資:45,800元。
2. 滿60歲之前投保險年資:35年。
3. 滿60歲之後保險年資:5年。
4. 可請領金額:2,290,000元。
5. 職業工會通常逐年拉高投保薪資級距。
不想等65歲，想提早退休，滿60歲可有條件提前請領勞保年金:
1. 投保年資滿15年。
2. 提前領「減給」年金。
3. 得提前5年請領老年年金。
4. 每提前1年，依原計算金額減給4%。
5. 最多5年減給20%。
屆齡退休，延後請領勞保年金有福利:
1. 超過65歲，勞保年金延後請領，「增給」年金。
2. 每延後1年請領，按給付額增給4%。
3. 最多延後5年增給20%。
勞保是重要社會安全機制，是政府辦的保險，有政府就不會倒，勞保改革唯一共識是「撥補」入法，當務之急，不是歡天喜地封官授爵，而是裁撤酬庸性質無用部會，縮節開支，不靠超徵，創造長期穩定的財源才能讓勞工朋友安心。月月配高股息ETF話題多、績效好、人氣火燙是明星商品非保本商品，「高」度與台「股」行情「息息」相關才是「高股息」ETF真正本質。面臨勞保該一次領還是月領選擇時候，想一想月領勞保年金的五大好處:
1. 給付沒有年資上限，保越久領越多。
2. 按月領取，安全有保障，活到老領到老。
3. 可依個人規劃展延年金或減給年金。
4. 消費者物價指數累計達+-5%時調整年金金額。
5. 領取期間死亡，遺屬可請領「遺屬年金。」
保費有繳，65歲以後國家養。
勞保年金月領好
還是一次領ALL in ETF?
2024/04/12 王文良
首檔台股月月配股票ETF 00929復華台灣科技優息一炮而紅，投信接連推出高股息ETF，除了00939、00940，4/22~4/29還有00943、00944、00946等著募集，錢從哪裡來?免驚，台灣史上最大退休潮來襲，近300萬人2032年之前陸續退休，只要退休時不選月領，都有一筆勞保老年給付。
民國51年以後出生，法定退休年齡65歲。2022年勞工退休人數達10.4萬人創15年新高，領取勞保年金人數大增，每年退休比新就業人數多，勞工保險局統計，2023年保費收入4,760億元、給付5,206億元，收不抵支446億元，領的人增加、繳的人減少，連續7年逆差，勞保司表示政府今年將撥補勞保基金1,300億元，預估至2025年撥補金額2,670億元，勞保破產雜音縈繞於勞工腦海，最新勞保精算報告:2028年勞保缺口至少1,267億元。
2009年勞保年金制度開辦時明訂勞保年金請領年齡採每2年提高1歲機制，2024年需滿64歲、2026年為65歲，之所以逐年提高上限因為開辦即知終將入不敷出。解決勞保破產問題，有兩個方向:多繳、少領、延後退，或每年政府持續撥補。雇主勞工誰願意多繳?勞保年金平均月領1.88萬元，連2萬元都不到，原本就領不多，物價飆漲，少領大幅犧牲生活品質，延後退更不值鼓勵，並非人人65歲之後都適合工作，或有適合的工作。擔心勞保破產害怕錢領不到或不夠用的惶恐，注意力轉移至高股息月月配ETF:快樂領息就是你。
雇主未提供勞健保的勞工只能自行投保職業工會，退休時有「勞保老年給付」但沒有雇主提撥與自提的「勞工退休金。」投保職業工會勞健保保費結構:自費60%、政府40%，以最低工資27,400元計算，勞保費率11%，每月須繳1,849勞保費。
勞保老年給付可分為
1. 老年年金給付。
2. 老年一次金給付。
3. 一次請領老年給付。
試算月領老年年金及一次請領金額:
勞保65歲後選月領:
1. 投保級距 X 年資 X 0.775% + 3000元。
2. 投保級距 X 年資 X 1.55%。
3. 投保40年，1與2擇優領。
4. 以最低工資核算每月可領17,031元。
以最高級距工作40年試算(月領):
1. 45,800元 X 40 X 0.775% + 3000元= 17,198元。
2. 45,800元 X 40 X 1.55% = 28,396元(每月給付金額。)
一次請領老年給付試算:
1. 退職當月前三年平均月投保薪資:45,800元。
2. 滿60歲之前投保險年資:35年。
3. 滿60歲之後保險年資:5年。
4. 可請領金額:2,290,000元。
5. 職業工會通常逐年拉高投保薪資級距。
不想等65歲，想提早退休，滿60歲可有條件提前請領勞保年金:
1. 投保年資滿15年。
2. 提前領「減給」年金。
3. 得提前5年請領老年年金。
4. 每提前1年，依原計算金額減給4%。
5. 最多5年減給20%。
屆齡退休，延後請領勞保年金有福利:
1. 超過65歲，勞保年金延後請領，「增給」年金。
2. 每延後1年請領，按給付額增給4%。
3. 最多延後5年增給20%。
勞保是重要社會安全機制，是政府辦的保險，有政府就不會倒，勞保改革唯一共識是「撥補」入法，當務之急，不是歡天喜地封官授爵，而是裁撤酬庸性質無用部會，縮節開支，不靠超徵，創造長期穩定的財源才能讓勞工朋友安心。月月配高股息ETF話題多、績效好、人氣火燙是明星商品非保本商品，「高」度與台「股」行情「息息」相關才是「高股息」ETF真正本質。面臨勞保該一次領還是月領選擇時候，想一想月領勞保年金的五大好處:
1. 給付沒有年資上限，保越久領越多。
2. 按月領取，安全有保障，活到老領到老。
3. 可依個人規劃展延年金或減給年金。
4. 消費者物價指數累計達+-5%時調整年金金額。
5. 領取期間死亡，遺屬可請領「遺屬年金。」
保費有繳，65歲以後國家養。